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国务院办公厅近日印发《关于进一步促进民间投资发展的若干措施》的通知，提出更好运用贷款调整工作机制支持中小微企业。其中，金融银行机构要制定民营企业年度服务目标，全面准确落实信用尽职免责制度和不良容忍制度，完善内部实施细则，满足民营企业合理信贷需求。党中央、国务院高度重视民营经济健康高质量发展。近年来，金融服务民营经济的质量和效率不断提升经济持续向好，私营部门、中小企业、微型企业融资渠道稳步改善。中国人民银行最新发布的《2025年第三季度中国货币政策执行报告》显示，2025年9月末综合小微贷款余额36.1万亿元，同比增长12.2%。民间经济贷款余额71.1万亿元，比上年增长5.4%。但也要看到，民间金融服务经营仍存在障碍和困难。其中，金融机构基层员工面临的责任问题和不平等的权利、不平等的回报和风险更为突出。如果这些具体问题不能顺利解决，政策实施的有效性可能会受到影响和削弱。一些私营企业和小企业中小企业应对风险能力较弱，信用风险较高。对于金融机构的普通员工来说，即使这种无风险贷款获得批准，员工通常也不会获得额外的补偿。然而，当存在风险时，员工通常要承担责任并受到罚款。这个问题让很多基层员工不敢放贷、不愿放贷，最终导致银行和企业双双损失。如何解决以上问题呢？首先要端正态度，树立正确的管理理念。银行和金融机构是民间企业，是间接融资的典型代表，在日本金融体系中占比最大。要为企业制定年度服务目标，坚持“不唯有制、不唯规模、不唯产业、唯功利”的原则，准确把握企业发展的方向和目标。客观分析企业产品竞争力、市场前景、发展潜力以及可能出现的暂时经营困难，高效精准满足民营企业合理信贷需求，在市场化、法治基础上千方百计救助企业。具体来说，要进一步加大信贷业务资源集中度，聚焦贷款规模和利率优惠，同时加强信贷与非信贷业务统筹协调，优化综合金融服务。其次，要全面准确落实综合信用尽职调查和缺陷容忍豁免制度，完善内部落实内容，消除基层员工焦虑，激发职场活力和动力。目前不少商业银行已具备应有的综合金融服务总部层面的情报和豁免政策。但对于基层部门来说，面对规定未涵盖的小问题，员工该如何明确自己的责任和权利呢？这是一个很难回答的问题。金融机构需要合理组织各级决策权限，完善内部实施细则，稳定基层人员绩效。您可以满足员工的期望，安心工作，并与私营公司建立长期合作伙伴关系。三是要大家回答同一个问题，齐心协力，“多方合力”为民营企业提供金融服务。支持中小微企业，要用好融资调节公司。 2024年10月，国家金融监管总局、国家发展改革委共同建立支持中小企业金融协调工作机制。核他们从供需双方开展工作，组织参观、需求测绘和融资建议。其次，对于符合条件的中小企业，金融机构可以进一步优化流程。要加快办理速度，通过节省信息采集成本、减少中间环节，进一步降低中小企业整体财务成本，切实增强民营企业和中小企业的赢利意识。 （本文来源：经济日报，作者：郭子元）
（编辑：年伟）